クレジットカード決済は、現金を持たずに手軽に買い物ができる便利なサービスです。
しかし、その裏側では、利用者や店舗（加盟店）、ネットショップなどが手数料を支払う仕組みが存在します。
今回は、クレジットカード決済にかかる手数料の仕組みや、利用者が手数料を負担するケースについて詳しく解説します。
クレジットカード決済に関わる手数料の種類
クレジットカード決済にかかる手数料は、大きく以下の3種類に分けられます。
- 利用者がカード会社に支払う手数料
主にリボ払いや分割払いを選んだ際に発生します。 - 加盟店がカード会社に支払う加盟店手数料
店舗やネットショップがクレジットカード決済を導入する際に負担する手数料です。 - 店舗やネットショップが決済代行会社に支払う利用手数料
決済代行業者を利用することで、加盟店は手続きを簡単にする代わりに手数料を支払います。
利用者が負担する手数料について
クレジットカードの利用者が支払う手数料は、支払い方法によって異なります。
1回払いでは手数料が発生しない一方、リボ払いや分割払いでは手数料が発生する場合があります。
1回払いと2回払い
クレジットカードの基本的な支払い方法として「1回払い」と「2回払い」があります。
この場合、カード利用者に手数料がかかることはほとんどありません。
1回払いは、利用した月の翌月に一括で引き落とされるため、手数料がかからない最もシンプルな支払い方法です。
また、2回払いも基本的に手数料がかかりませんが、一部の店舗やカード会社では選択できない場合があるため、確認が必要です。
リボ払いと分割払い
一方で、「リボ払い」や「3回以上の分割払い」を選ぶ場合、利用者に手数料が発生します。
リボ払いでは、毎月の支払い金額を一定に保ちつつ残高を減らしていきますが、長期間にわたって支払うため、利息（手数料）が大きくなりがちです。
分割払いでも、回数が多いほど手数料の負担が増えるので、計画的な利用が求められます。
手数料の割合や金額は、カード会社や利用するカードの種類によって異なるため、利用前に確認しておくことが重要です。
キャッシングとカードローンの手数料
キャッシングやカードローンを利用する際にも、手数料が発生します。
キャッシングでは、借入額に対して金利がかかり、リボ払いを選ぶとさらに手数料が追加されます。
また、ATMでの借入や返済には手数料が別途かかる場合もあります。
キャッシングを利用する際は、利息や返済スケジュールに注意して利用することが大切です。
海外でのクレジットカード利用時の手数料
海外旅行や出張時にクレジットカードを利用する場合、現地通貨での支払いが発生します。
この際、カード会社は為替手数料や「マークアップフィー」と呼ばれる手数料を請求することがあります。
この手数料は、カードを利用した日の為替レートを基に計算されるため、為替レートの変動にも注意が必要です。
加盟店が負担する手数料について
クレジットカード決済を導入している店舗やネットショップでは、カード会社に対して加盟店手数料を支払っています。
この手数料は、売上の一定割合として計算され、一般的には3％前後が標準です。
ただし、業種や店舗の規模によって手数料率は異なり、大規模なチェーン店やネットショップでは、さらに低い手数料が設定されることもあります。
また、決済代行業者を通じてカード決済を導入している店舗の場合、代行業者への手数料も発生します。
このため、小規模店舗では現金支払いを優先する場合もあります。
クレジットカードの手数料を理解して賢く利用する
クレジットカード決済は非常に便利ですが、手数料について理解しておくことが重要です。
手数料が発生しない1回払いや2回払いを選択することで、無駄なコストをかけずにカードを利用することができます。
逆に、リボ払いや分割払いは、利便性が高い一方で手数料が発生するため、計画的な利用が求められます。
加盟店側も手数料を負担しているため、現金払いが優遇される場合があることも理解しておきましょう。
クレジットカードを賢く利用するためには、手数料の仕組みを知り、適切な支払い方法を選ぶことが大切です。
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